El Col·legi Oficial d’Infermeres i Infermers de Barcelona (COIB) ha renegociat el crèdit hipotecari subscrit el 2009 i n’ha esborrat la clàusula sòl del 3 %, un topall que, quan l’Euríbor va enfonsar-se (2013-2021), va costar al Col·legi prop de 1,1 milions d’euros en interessos pagats de més.
A partir d’ara, el préstec es regirà per un diferencial d’Euríbor + 0,90 %, una rebaixa notable si recordem que abans era Euríbor + 2 %, i quedarà lliure de penalitzacions d’amortització i de sobrecostos ocults. El canvi es traduirà en un estalvi global d’aproximadament un milió d’euros fins al venciment (2034).
Un canvi que alleugereix el pressupost
La nova hipoteca —fruit de mesos de converses amb diverses entitats— alleuja la pressió de la tresoreria amb una rebaixa mensual de gairebé un 10 % de la quota. Al mateix temps, fa baixar la despesa per interessos un 38,8 % al 2025 i un 57,2% al 2026. Amb les noves condicions, el Col·legi pot amortitzar capital sense recàrrecs i les comissions bancàries es redueixen de manera significativa. El tresorer Helios Gayà, artífex de la negociació, subratlla que l’operació “transforma un condicionant heretat en un marge de maniobra necessari per afrontar nous projectes amb garanties”. “Hem deixat de banda un sobrecost injustificat i hem garantit que els diners romanguin on han de ser: en el desenvolupament de la professió i en la millora dels nostres serveis”, conclou Gayà.
Per què era tan perjudicial la clàusula sòl?
Quan l’Euríbor va quedar per sota de l’1 %, la clàusula sòl mantenia el tipus d’interès al 3 %. El COIB pagava, per tant, molt per damunt del mercat. L’eliminació d’aquest mecanisme garanteix que, en endavant, qualsevol descens dels tipus es traslladarà íntegrament a la quota i en el tipus d’interès real.
Evolució anual del tipus d’interès de la hipoteca (2009-2024). En blau: tipus teòric Euríbor + 2 % que s’hauria aplicat sense clàusula sòl. En vermell discontinu: tipus real pagat amb sòl mínim del 3 %.
Guanys immediats i a futur
Alleujament de la quota – la despesa financera diària minva des del primer rebut.
Flexibilitat plena – el Col·legi guanya llibertat per amortitzar capital o renegociar si el context ho fa aconsellable.
Menys càrrega de comissions – les tarifes de serveis bancaris s’ajusten a la baixa, simplificant la gestió.Protecció davant la volatilitat dels tipus – sense clàusula sòl i amb un diferencial més reduït, la hipoteca evoluciona amb el mercat i evita sobrepreus estructurals.
